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【法务管窥】法院错判贷款利息与银行维权的案例分析

来源:http://www.hsssgl.com 责任编辑:尊龙人生就是博 更新日期:2018-12-29 21:46

  如果免去债务人支付判决生效之后至付款完毕之日逾期付款利息的义务,很可能会导致债务人滥用诉权或拖延支付来逃避法律责任

  在银行法务实践中,因债务纠纷提起的诉讼,债权银行在诉讼请求中通常不仅要求对方支付拖欠贷款,而且会同时要求债务人承担逾期利息。由于目前法律、司法解释有关规定尚不完善,在逾期付款利息的起止时间、迟延履行判决期间的债务利息计算等问题上经常存在争议。对该类问题,各地法院把握的标准不同,操作不统一,存在多种不同的判决,有时可能会使逾期付款的一般债务利息支付出现空档。

  以贵州某农商银行与贵州中意电讯连锁销售有限公司(以下简称中意公司)、贵州迅捷通讯有限公司(以下简称迅捷公司)金融借款纠纷案为例:

  贷款情况:中意公司自2015年1月29日至2015年2月5日在某农商银行陆续开具了7000万元的银行承兑汇票。中意公司共交付了3500万元的银行承兑汇票保证金,敞口部分为3500万元,由中意公司股东及实际控制人作连带保证,贵阳宏瑞房地产开发有限公司(以下简称宏瑞公司)以其自有土地抵押担保。在银行承兑汇票到期后,中意公司违约,导致农商银行为中意公司垫付3500万元。迅捷公司自2015年1月30日至2015年2月10日在农商银行陆续开具了6000万元的银行承兑汇票。迅捷公司共交付了3000万元的银行承兑汇票保证金,敞口部分为3000万元,由中意公司股东及实际控制人作连带保证,宏瑞公司以其自有土地(与中意公司的承兑汇票抵押物为同一抵押物)抵押担保。后迅捷公司违约,导致农商银行为迅捷公司垫付3000万元。中意公司与迅捷公司的贷款实际上为同一控制人江某的贷款。

  诉讼案件情况:2015年8月12日,农商银行向贵州省高级人民法院起诉,2016年3月24日,贵州省高级人民法院下发《民事判决书》。判决两公司分别归还农商银行垫款且支付利息,并承担农商银行为实现债权所遭受的经济损失,保证人分别承担连带保证责任,宏瑞公司承担抵押担保责任,农商银行对宏瑞公司提供的抵押土地进行拍卖、变卖所得的款项由农商银行优先受偿。其中,贵州省高级人民法院作出的判决结果的第一项内容是:中意公司于本判决生效之日起十日内偿还原告垫款本金3500万元及相应利息(利息按原告的主张,截至2015年8月11日为15.375万元,之后的利息按逾期利息每日万分之五计算至本判决确定的付款之日止)。此外,《民事判决书》明确,银行计算利息的方式与贵州省高级人民法院的判决结果一致。

  案件执行情况。判决生效后,农商银行向贵州省高级人民法院申请执行,省高院对抵押人宏瑞公司提供的抵押土地进行司法评估和网上拍卖,抵押土地的评估价值为1.39亿元。2017年12月2日,抵押土地成功竞拍,成交总价为1.11亿元。在执行款分配时,省高院执行局法官对判决确定的利息按原判决书执行。然而,判决生效10日后到抵押物拍卖成交后的利息没有得到法院支持,农商银行由此遭受的两笔贷款利息损失约1500万元。

  贵州省高级人民法院对判决生效10日之后的利息不予支持,使农商银行遭受一审判决之后至履行完毕期间的债务利息损失,将可能导致二审诉讼期间、再审期间甚至执行期间长达数年的债务利息损失。按照公平原则及民诉法的立法精神,中意公司和迅捷公司未按照法院判决履行给付义务,法律应当对不履行判决的债务人加重处罚,并责令其承担未履行法院判决而产生的逾期付款利息。在实践中,不按法院判决履行应有义务已成为违约方无偿占用资金的惯例,有些违约方甚至希望付款拖得越长越好。如果免去债务人支付判决生效之后至付款完毕之日逾期付款利息的义务,很可能会导致债务人通过滥用诉权或拖延支付来逃避法律责任。

  根据民事诉讼法及有关司法解释的规定,在判决指定履行期内,仅仅免去债务人被强制执行以及拒不执行生效判决、裁定等方面的法律责任。在债权人没有自愿放弃追索判决指定履行期内逾期付款利息的情况下,法院如果依职权免去债务人支付判决指定履行期内逾期付款利息的义务,目前无论在程序法还是实体法上均无法律依据,也不符合民商事法律的立法精神。

  计算利息的时间应具有完整性和连续性。EXO五连百万销售!灿烈的姐姐朴宥拉报导新闻网友:父,债权银行的贷款利息停息或减免息有较为严格的规定,法院在司法程序中不应免去债务人在法院判决指定付款日之后支付逾期付款利息的义务(执行阶段有时长达数年),避免造成债务人无偿使用巨额资金、债权人承受巨大的利息损失。如果债权人的合法利益得不到法律保护,债务人却无须对其部分违约行为承担法律后果,显然违反了民法通则、合同法的公平原则。对债务人而言,在没有合法根据的情况下,长期无偿占用债权人款项依法产生的利息(法定孳息)构成了不当得利,违反了民法通则第九十二条不当得利之规定。同时,也违反了贷款通则第十六条“除国务院决定外,任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息”的规定。

  债务人的违约行为一经法院裁判文书确认,其逾期未付款的行为则应界定为民事违法行为。民事诉讼法的任务之一就是“制裁民事违法行为,保护当事人的合法权益”。根据合同法第一百一十三条的规定,债务人应当对订立合同时预见到或者应当预见到的,因违反合同可能造成的损失承担法律责任。所以,法院有权据此对判决作出后可以预见的逾期付款利息进行判决。民事诉讼法第二百五十三条规定:“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。”《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》(法释〔2014〕8号)第三条规定:“加倍部分债务利息计算至被执行人履行完毕之日;被执行人分次履行的,相应部分的加倍部分债务利息计算至每次履行完毕之日。”因此,从依法保护债权人合法权益、兼顾公平原则的角度出发,计算利息的时间终点应当为债务履行完毕之日。

  债权银行应加强与法院的沟通和协调。在法院下发判决书之前,充分与承办法官沟通,解释贷款利息支付及计算的相关规定,引导法官正确适用法律规定。在判决书中可表述为:被告应于本判决生效后10日内支付原告自X年X月X日至履行完毕期间的债务利息,利息按照借款合同约定利率计算。同时,在所有判项之后应写明:如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十五条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。

  对于法院的错误判决,银行应依法维权,在判决书送达之日起十五日内,及时提起上诉。对于已生效的判决,应当在判决发生法律效力之后6个月内向上一级人民法院申请再审,可以向作出判决法院的院长申请,通过院长提交审判委员会讨论,对错误判决进行纠正,也可以向检察院申请检察建议或者抗诉。

  收取无争议的执行款与启动纠错程序同步进行。如果已进入执行程序,可以根据执行法官的意见及时收取没有争议的执行款,对没有支持或者利息计算错误的判决或裁定,可以通过申请再审的方式进行维权,以最大限度维护银行的合法权益。

  建立健全代理制度。银行应加强对本行法务人员、代理人或代理律师的监督检查,建立相关代理案件的监督检查制度,对诉讼请求、法院判决或裁定结果等进行审核把关,对明显的错误判决或不利于维护银行债权的裁定,及时督促代理人按照法律规定的期限维权。对代理人不当代理行为给银行造成损失的,【提前看】23日公告精选:多家公。要依法追究其赔偿责任或其他法律责任,对内部相关员工也要进行严格问责。(来源:贵州乌当农商银行副行长李榛,来源:《中国农村金融》2018年第16期)